Co musisz wiedzieć, jeśli chcesz inwestować w nieruchomości w tym roku
Wskaźnik zużycia jest od początku roku przedmiotem wielu dyskusji. Zobaczmy, jakie to miało i nadal ma skutki dla obecnego rynku nieruchomości.
Jaki jest wskaźnik zużycia?
Twój kredyt bankowy obejmuje kwotę, której potrzebujesz, oprocentowanie, koszt ubezpieczenia, a także różne opłaty, takie jak opłaty administracyjne czy prowizje maklerskie. Wszystkie te elementy są brane pod uwagę przy obliczaniu rocznej efektywnej stopy procentowej (APR), która reprezentuje całkowite koszty generowane przez spłatę Twojego kredytu.
Stopa lichwy to stawka ustalona przez Banque de France w celu ochrony kredytobiorców przed możliwymi nadużyciami. Jest to procent, którego nie można przekroczyć, biorąc kredyt w banku. Oczywiście, jeśli Twoje RRSO przekracza stopę zużycia, bank nie ma upoważnienia do udzielenia Ci kredytu.
Jaki jest aktualny wskaźnik zużycia?
Wskaźnik zużycia jest przeliczany co kwartał. Banque de France zwykle ustala stopę procentową o jedną trzecią wyższą niż średnia z poprzedniego kwartału. Oto różne wskaźniki zużycia w październiku w porównaniu z lipcem 2022 r.:
- 3,05% w październiku wobec 2,57% w lipcu dla kredytów o stałej stopie procentowej powyżej 20 lat.
- 3,03% w październiku, w porównaniu do 2,6% w lipcu, dla kredytu o stałym oprocentowaniu na okres od 10 do 20 lat.
- 3,30% w październiku wobec 2,6% w lipcu dla kredytu o stałej stopie procentowej poniżej 10 lat.
- 2,45% w październiku wobec 2,45% w lipcu dla kredytu o zmiennym oprocentowaniu.
- 2,99% w październiku wobec 2,99% w lipcu dla kredytu pomostowego.
Dlaczego tempo zużycia powoduje przepływ dużej ilości atramentu w 2022 roku?
Współczynnik ścierania jest szczególnie drażliwym tematem od początku 2022 roku. Rzeczywiście, wahania na rynku nieruchomości w ciągu ostatnich dwóch lat były liczne.
W 2021 roku mieliśmy do czynienia z historycznie niskimi stopami procentowymi (około 1%). Inwestorów było zatem niezwykle wielu, aby uzyskać pożyczki, co spowodowało eksplozję popytu. Podaż towarów była ograniczona, co doprowadziło do gwałtownego wzrostu cen. Od początku tego roku stopy procentowe ponownie rosną, co stopniowo przywraca równowagę na rynku.
Jednakże inwestorzy, niezależnie od tego, czy są to główne miejsca zamieszkania, czy inwestorzy wynajmujący, napotykają poważny problem: wskaźnik zużycia.To rzeczywiście było za mało w porównaniu z szybko rosnącymi stopami procentowymi. Dlatego tego lata odmówiono wielu plików, ponieważ RRSO pożyczkobiorców z łatwością przekroczyło tempo zużycia.
W październiku 2022 r. trend wzrostowy wskaźnika ścierania zapowiadał lepszą przyszłość, która pozwoliłaby na przekazanie większej liczby akt. Jednak w rezultacie wzrosły również stopy procentowe. Większość banków rzeczywiście podniosła swoje oprocentowanie do +0,6%. Niektóre banki przestały nawet oferować kredyty. Sytuacja pozostaje zatem zablokowana.
Jak pożyczać pomimo trudnej sytuacji?
Wskaźnik zużycia stanowi znaczną blokadę dla wielu plików. Paradoksalnie najbardziej ukarani są kredytobiorcy, którzy mają wysokie dochody i mają więcej niż 40 lat. Wyjaśnia to w szczególności fakt, że koszt ubezpieczenia kredytobiorcy jest zbyt wysoki i łatwo przekracza wskaźnik zużycia.
Oto nasze wskazówki, jak zmaksymalizować swoje szanse na uzyskanie pożyczki pomimo delikatnej sytuacji, z którą mamy dzisiaj do czynienia:
- Jeśli jesteś młodym kupującym po raz pierwszy, dowiedz się o dostępnej pomocy, takiej jak na przykład pożyczka o zerowym oprocentowaniu.
- Jeśli masz więcej niż 40 lat, zdecyduj się na ubezpieczenie poza bankiem, które pozwoli Ci na bardziej przystępne oprocentowanie (ta rada dotyczy również młodych kredytobiorców).
- Zadbaj o swoje akta i ureguluj swoje długi przed złożeniem wniosku kredytowego.
- Niezależnie od Twojego profilu: zadzwoń do brokera, aby skorzystać z najlepszego możliwego wsparcia.