Stawki nieruchomości rosną, spada siła nabywcza… Jak działać?
Od początku 2022 r. ceny nieruchomości nadal rosną i wynoszą obecnie około 1,25%. Wzrost, który ma wpływ na siłę nabywczą Francuzów. Czy zatem powinniśmy nadal inwestować w nieruchomości, czy też lepiej trochę poczekać z podjęciem decyzji o zostaniu właścicielem? Odpowiedź w tym artykule.
Średnia stopa 1,12% w pierwszym kwartale 2022
W pierwszym kwartale 2022 roku średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych wyniosło 1,12%. W obliczu tego wzrostu instytucje finansowe dążą do ograniczenia konsekwencji związanych z warunkami uzyskiwania kredytów, które są obecnie bardziej skomplikowane do uzyskania. Od grudnia 2021 r. średni kurs na całym rynku wzrósł o 0,12 pkt. A jeśli trend jest nieco mniej wyraźny w przypadku najdłuższych pożyczek, ewolucja nadal pozostaje:
- 0,12 punktu w ciągu 25 lat.
- 0,14 pkt za pożyczkę na 20 lat.
- 0,15 pkt. w przypadku kredytu na 15 lat.
Od stycznia 75% pożyczkobiorców ma oprocentowanie wyższe niż 1%. Mimo to wszystkim udało się uzyskać kredyt mieszkaniowy po stopie niższej niż inflacja. Zjawisko na tyle rzadkie, że warto je odnotować, gdyż sytuacja taka nie miała miejsca od początku lat 60. XX wieku.Dlatego przy staraniu się o kredyt hipoteczny lepiej jest uzyskać kilka ofert. Aby to zrobić, można przejść przez witrynę Empruntis.com. Jednocześnie wyjaśniamy, dlaczego stawki tak wzrosły w ostatnich miesiącach.
Powody, dla których ceny rosną
Powody wzrostu cen nieruchomości są różne. To napięcie można wytłumaczyć w szczególności obecną sytuacją gospodarczą. W związku ze wzrostem zadłużenia Francji, rosną również stawki Obligations Assimilables du Trésor (OAT). Te ostatnie, które służą jako wskaźniki odniesienia, przekroczyły już granicę 1%. Pierwszy od kilku lat.
Do tego należy dodać inflację, która w pierwszym kwartale 2022 roku może sięgnąć 3,5%, ale także europejski kontekst geopolityczny i wojnę na Ukrainie.Niemniej jednak ten wzrost stawek nie powinien przekroczyć 30 centów więcej niż w 2021 roku. Wpływ na rynek nieruchomości powinien zatem pozostać ograniczony i niższy niż inflacja. Ale co wtedy z warunkami uzyskania kredytu hipotecznego?
Jakie są warunki uzyskania kredytu?
Jedną z konsekwencji tego wzrostu stawek jest wydłużenie średniego czasu trwania udzielanych kredytów. W przypadku pierwszego kwartału 2022 r. szacuje się go zatem na 241 miesięcy, czyli 20 lat. Dla porównania w 2001 roku było to 13,6 roku. Od września pożyczki zostały przedłużone o siedem miesięcy. Warto wiedzieć, że takie wydłużenie okresu kredytowania jest sposobem na ograniczenie skutków wzrostu cen mieszkań i wkładów osobistych. Inną konsekwencją tego wzrostu kredytów na nieruchomości, zarówno pod względem finansowym, jak i czasowym, jest zmniejszanie się ich liczby.
Liczba udzielonych pożyczek spadła o 5,5%
Wraz ze wzrostem stawek miesięczne płatności podążają tą samą ścieżką. Pożyczkobiorca musi zatem zarabiać więcej pieniędzy, jeśli chce móc pożyczyć tyle, ile kilka miesięcy temu. Dla instytucji finansowych jest to sposób na lepsze przestrzeganie progu zadłużenia, który obecnie wynosi 35%. I choć liczba udzielonych pożyczek spadła w I kwartale 2022 roku o 5,5% iw porównaniu z rokiem poprzednim, to wkład własny staje się tym większym atutem. Im większy, tym mniej banki będą niechętnie udzielać kredytu.
Czy rosnące stopy procentowe mogą prowadzić do niższych cen domów?
Powstaje kolejne pytanie, czy wzrost stawek może doprowadzić do spadku cen na rynku nieruchomości? Jest to opcja warta rozważenia, ponieważ ta tendencja ogranicza dostęp do własności dla niektórych profili kupujących.Tym samym napięcia związane z podażą i popytem zostaną zredukowane jedynie w napiętych obszarach, takich jak Annecy, Lyon czy Paryż. Doprowadzi to do lepszego bilansu, który może następnie doprowadzić do spadku cen nieruchomości. Ale dopóki ta ewentualność się nie zmaterializuje, ważne jest, aby pracować nad swoim aktem tak dużo, jak to możliwe, aby mieć wszelkie szanse na uzyskanie pożyczki.
Tworzenie pliku pożyczki: wskazówki
Aby to zrobić, musisz znać kilka sztuczek. Pierwszym z nich jest poznanie pomocy wprowadzonej przez państwo w celu ułatwienia dostępu do własności. Wśród nich znajdziemy w szczególności Pożyczkę Oprocentowaną lub Pożyczkę Socjalną. Aby dowiedzieć się, czy gospodarstwo domowe kwalifikuje się do tych dotacji, można zapytać bezpośrednio w urzędzie miasta lub zwrócić się do organizacji takiej jak Action Logement. Dodatkowo poleganie na brokerze daje możliwość oddelegowania tej części procesu i skupienia się na innych punktach.
PRZEWIDZANIE DOKUMENTÓW, KTÓRE NALEŻY DOSTARCZYĆ
Kto mówi, że kredyt mieszkaniowy mówi o dokumentach potwierdzających. Zanim jeszcze zaczniesz szukać wymarzonej nieruchomości, warto zwrócić się do swojego bankiera. Tym samym będziesz mógł ustalić z nim budżet nie do przekroczenia, ale także zacząć dostarczać mu określone dokumenty. Wśród nich są:
- Dwa ostatnie powiadomienia podatkowe.
- Ostatnie trzy wyciągi z konta bankowego.
- Ostatnie trzy odcinki wypłat.
- Dowód tożsamości.
- Aktualny dowód adresu.
W takim przypadku będziesz musiał wysłać umowę sprzedaży po jej podpisaniu. Ponieważ dokumenty potwierdzające są takie same dla każdego wniosku o finansowanie, zgromadzenie pliku będzie musiało zostać przeprowadzone tylko raz w Twoim banku.
WYBIERZ FORMUŁĘ KREDYTU DOPASOWANĄ DO TWOJEGO PROFILU
Na koniec ważne jest, aby zapisać się na formułę pożyczki, która jest dostosowana do Twojego profilu. Może być trzech typów:
- Pożyczka o stałym oprocentowaniu, wysokość miesięcznych rat jest stała.
- Kredyt o mieszanym oprocentowaniu, który ma okres, w którym oprocentowanie jest stałe, a drugi, gdy staje się zmienne.
- Pożyczka o zmiennym oprocentowaniu, która wymaga pewnego marginesu bezpieczeństwa finansowego.
Mimo wzrostu stóp procentowych inwestowanie w nieruchomości pozostaje interesujące, ponieważ jest to inwestycja, która pozostaje bezpieczna. Kluczem jest zatem wybór oferty kredytowej, która odpowiada Twoim potrzebom.